Wstęp
Wybór odpowiedniego modelu cenowego dla aplikacji Fintech to jeden z najważniejszych kroków w zapewnieniu sukcesu projektu. Jeśli planujesz stworzyć aplikację Fintech, portfel cyfrowy, bramkę TE dla bankowości mobilnej lub inny podobny projekt i jesteś obecnie na etapie wyboru modelu cenowego, pamiętaj, że Twój model cenowy będzie miał bezpośredni wpływ na szybkość realizacji, elastyczność i długoterminowy zwrot z inwestycji (ROI).
W Appricotsoft współpracowaliśmy ze start-upami, MŚP i korporacjami w Stanach Zjednoczonych i UE, dzięki czemu widzieliśmy zarówno udane, jak i nieudane projekty z powodu złych modeli komercyjnych i niezgodności z pierwotnymi wymaganiami produktu. Dlatego mamy doświadczenie, które pomoże Ci odnieść sukces w Twoim projekcie!
W tym przewodniku omówiono:
- Modele cenowe obejmujące:
- Stałe ceny
- Czas i materiały (T&M)
- Dedykowany zespół
- W jakich okolicznościach jeden model jest lepszy od drugiego?
- Kontrolowanie zakresu projektu
- Unikanie nieoczekiwanych kosztów budżetowych
To praktyczne porównanie modeli cenowych aplikacji Fintech.
Dlaczego modele cenowe są ważniejsze niż kiedykolwiek w branży technologii finansowych
Projekty Fintech z reguły nie są proste.
Przechodzimy przez proces opracowywania projektu fintech zgodnego z PSD2 (bardzo podobnego do poniższego):
- Wdrożenie KYC AML (Know Your Customer Anti-Money Laundering)
- Wykrywanie oszustw
- Wdrożenie otwartej bankowości
- Usługi wdrażania bramek płatniczych
- Zarządzanie poufnymi danymi finansowymi
- Poruszanie się po standardach regulacyjnych
W przeciwieństwie do prostej strony docelowej MVP (Minimum Viable Product) – która pozostałaby niezmienna przez cały okres użytkowania – system fintech prawdopodobnie nie pozostanie w stagnacji, dopóki zespół programistów go nie udoskonali. Wraz ze zmianą zasad zgodności, zmieni się również modelowanie ryzyka; audyt bezpieczeństwa może ujawnić elementy zaprojektowane błędnie, a integracje z rozwiązaniami firm trzecich mogą wykazywać nieprzewidziane zachowania.
Zatem trafność modelu cenowego musi być dostosowana do nieznanych czynników występujących na rynku.
W przeciwnym razie zostanie naliczona wygórowana opłata i/lub projekt nie będzie mógł zostać sfinansowany w wystarczającym stopniu.
1. Model ceny stałej
Zawierasz umowę na realizację projektów z ustalonym harmonogramem, zakresem i budżetem. Firma zajmująca się tworzeniem oprogramowania fintech zobowiązuje się do dostarczania określonych funkcjonalności za ustaloną cenę.
Wydaje się, że to bezpieczna opcja, prawda?
Czasami jest bezpiecznie.
Kiedy stała cena sprawdza się w Fintech
Cena stała sprawdza się najlepiej, gdy:
- Wymagania są jasno określone.
- Wszystkie integracje są stabilne i powszechnie znane.
- Wymagania dotyczące zgodności są w pełni zrozumiałe.
- Architektura została zweryfikowana.
- Nie ma żadnych ważnych odkryć do ustalenia.
Przykładami mogą być: refaktoryzacja istniejącej zdefiniowanej funkcji, dodanie warstwy uwierzytelniania zgodnej z PSD2 do już zbudowanego systemu lub wdrożenie integracji wstępnie zdefiniowanej bramki płatniczej i tym samym przeprojektowanie interfejsu użytkownika bez zmiany zaplecza.
Jeśli zależy Ci na stworzeniu przewidywalnego zakresu rozwoju aplikacji FinTech, umowa o stałej cenie pozwoli Ci nałożyć ograniczenia na budżet.
Ukryte ryzyko związane z ceną stałą
Założyciele często nie doceniają potencjału:
- Że ich wczesne założenia stają się kosztownymi ograniczeniami umownymi.
- Że liczba wniosków o zmianę będzie coraz większa.
- Sprzedawca będzie chronił swoje marże poprzez ciągłe zawężanie ich interpretacji.
Jeśli zakres nie zostanie dokładnie zweryfikowany na początku projektu, wystąpią następujące problemy:
- Zmiany zamówień
- Opóźnienia
- Tarcie
Może to być szczególnie problematyczne w przypadku projektów fintech, w przypadku których wyjaśnienia regulacyjne można łatwo uzyskać po rozpoczęciu budowy.
Project Management Institute podaje, że nieprawidłowe zdefiniowanie wymagań jest przyczyną większości niepowodzeń projektów.
Jak kontrolować zakres umowy o stałej cenie
Jeżeli zdecydujesz się na umowę o stałej cenie, upewnij się, że:
- Najpierw przeprowadź fazę ustrukturyzowanego odkrywania
- Zdefiniuj kryteria akceptacji dla każdej funkcji
- Integracje blokad i zależności stron trzecich
- Oddziel ryzyko zgodności od zakresu funkcji
- Jasno udokumentuj założenia
W Appricotsoft nasze Unison Framework rozpoczynamy od fazy uzgodnień i planowania, zanim podejmiemy jakiekolwiek zobowiązania.
Wyjaśniamy ryzyka, zależności i niewiadome zanim liczby zostaną ostatecznie ustalone.
Na stałą cenę trzeba sobie zapracować – nie zgadywać.
2. Czas i materiały (T&M)
Sposób płacenia za projekty T&M zależy od:
- Czas spędzony
- Użyte zasoby
Ogólny zakres jest elastyczny, więc budżet będzie dostosowywany do tego, co zostało osiągnięte.
Zarządzanie projektami metodą T&M jest często postrzegane jako “niekontrolowane”. W rzeczywistości prawidłowo przeprowadzone zarządzanie projektami metodą T&M może być NAJBARDZIEJ transparentną formą zarządzania projektami.
Kiedy T&M działa w Fintech?
Scenariusze T&M sprawdzają się najlepiej, gdy:
- Zbuduj MVP
- Nie zweryfikowałeś jeszcze swojego rynku docelowego.
- Architektura jest wciąż w fazie przejściowej.
- Konieczna jest rewizja logiki wykrywania oszustw.
- Konsultacje dotyczące zgodności prawdopodobnie spowodują modyfikację funkcji produktu.
- Będziesz iterować.
Oto kilka przykładów projektów T&M:
- Rozwój portfela cyfrowego
- Rozwój aplikacji bankowości mobilnej
- Integracja z otwartą bankowością
- Ocena ryzyka AI
Większość projektów Fintech nie jest statyczna.
Jak uniknąć niespodzianek budżetowych dzięki T&M
Największą obawą założycieli firm jest: “Jak uniknąć spirali budżetowej?”
Aby uniknąć niespodzianek budżetowych w przypadku T&M, należy wykonać następujące czynności:
- Monitoruj postępy za pomocą krótkich cykli.
- Tygodniowe prezentacje dają Ci naprawdę dobry wgląd w Twój budżet i dają szansę na wcześniejsze wprowadzenie zmian.
Miej przejrzysty rejestr zadań (historii użytkowników) obejmujący:
- Kryteria akceptacji
- Oszacowanie wysiłku
- Priorytety
Nawet jeśli zmodyfikujesz zakres projektu T&M, zmiany te powinny być zawsze udokumentowane jako zmiany zakresu i uzgodnione.
Śledź tempo spalania kalorii każdego miesiąca poprzez:
- Miesięczny wskaźnik spalania
- Prognozowanie daty końcowej na podstawie istniejącego tempa
- Poprzez identyfikację czynników ryzyka
Zespół projektowy wykorzystuje listę zaległości jako jedyne źródło wiarygodnych informacji.
3. Czym jest model dedykowanego zespołu?
Model dedykowanego zespołu do tworzenia oprogramowania FinTech polega na zatrudnieniu zespołu inżynierów, programistów i menedżerów produktu, którzy skupiają się wyłącznie na rozwijaniu Twojego produktu.
Ten typ modelu często obejmuje:
- Inżynierowie back-end.
- Twórcy aplikacji mobilnych.
- Inżynierowie ds. zapewnienia jakości.
- Inżynierowie DevOps.
- Menedżerowie produktu.
Będziesz płacić miesięczną stawkę za każdego członka zespołu.
Kiedy model dedykowanego zespołu sprawdza się najlepiej?
Dedykowane zespoły pracują najlepiej, gdy:
- Istnieje długoterminowy plan rozwoju Twojego produktu.
- Inwestycja w ciągłe wydania jest opłacalna.
- Potrzebna jest dogłębna wiedza specjalistyczna.
- Chcesz przejąć odpowiedzialność za produkt.
- Skalujesz swój biznes.
Dedykowane zespoły są idealne dla:
- Rozwijające się platformy FinTech.
- Rozwijanie ekosystemów bankowości mobilnej.
- Rozszerzanie zgodności na wiele rynków.
- Trwająca integracja bramek płatniczych.
- Ciągłe udoskonalanie modeli wykrywania oszustw.
Model dedykowanego zespołu może być często najbardziej strategicznym rozwiązaniem przy budowaniu długotrwałej i owocnej współpracy z firmą zajmującą się tworzeniem aplikacji FinTech.
Jaka jest różnica między dedykowanym zespołem a zasobami wewnętrznymi?
Jako założyciel firmy możesz zadać sobie pytanie: “Dlaczego po prostu nie zatrudnić pracowników?”
Świetne pytanie!
Zatrudniając pracownika, musisz poświęcić czas:
- Rekrutacyjny.
- Płacenie podatków od wynagrodzeń.
- Zachowanie zgodności.
- Ponoszenie długoterminowego ryzyka związanego z zatrudnieniem.
- Narzędzia zarządzania zakupami (np. zapasy sprzętu i oprogramowania).
Dedykowany zespół profesjonalistów zajmujących się rozwojem FinTech oferuje Państwu:
- Natychmiastowe wdrożenie/wdrożenie w Twojej organizacji.
- Doświadczenie/ekspertyza w danej branży.
- Dojrzałe procesy o sprawdzonej skuteczności.
- Elastyczność w zakresie rozwoju lub ograniczania działalności (np. skalowanie).
Jeśli zostanie odpowiednio ustrukturyzowane, daje poczucie bycia w firmie, bez dodatkowych kosztów.
Porównanie trzech modeli
| Kryteria | Cena stała | T&M | Dedykowany zespół |
|---|---|---|---|
| Elastyczność zakresu | Niski | Wysoki | Wysoki |
| Przewidywalność budżetu | Wysoki (początkowo) | Średni (kontrolowany) | Wysoki (przewidywalny miesięcznie) |
| Najlepsze dla | Dobrze zdefiniowane cechy | MVP i rozwijające się produkty | Skalowanie długoterminowe |
| Obsługa zmian | Formalne wnioski o zmianę | Ponowna priorytetyzacja zaległości | Planowanie strategiczne |
| Poziom ryzyka | Wysoki, jeśli zakres jest niejasny | Umiarkowany | Najniższe dla rosnących produktów |
Wybór dostawcy Wybór najlepszego modelu
Zadaj sobie pytanie:
- Czy w pełni potwierdziłem swój zakres?
- Czy można się spodziewać jakichś zmian i/lub rozwoju zasad zgodności?
- Czy potrzebuję więcej wersji mojego produktu?
- Czy szukam i buduję coś długoterminowego?
- Czy chcę mieć kontrolę nad dalszym rozwojem projektu?
Wybierz następujące modele na podstawie odpowiedzi na powyższe pytania:
- Jeśli nadal będziesz weryfikować dopasowanie produktu do rynku → T&M
- Jeśli tworzysz zdefiniowany moduł w ramach istniejącej struktury → Stała cena
- Jeśli skalujesz ekosystem Fintech → Zespół dedykowany na pełen etat
Zapobieganie niespodziankom budżetowym: prawdziwy klucz
Niespodzianki budżetowe często się zdarzają, niezależnie od stosowanego modelu cenowego:
- Wymagania, które nie są jasno zdefiniowane
- Dług techniczny, który nie został ujawniony
- Komunikacja nie jest dobrze prowadzona
- Brak kontroli zakresu
- Brak dziennika ryzyka
- Kod wygenerowany przez sztuczną inteligencję, który nie został odpowiednio sprawdzony
Jak widać na przykładzie trendu wykorzystywania MVP stworzonych przy użyciu sztucznej inteligencji (AI), obecnie dostępnych jest wiele usług (takich jak przegląd kodu przy użyciu AI lub audyt kodu aplikacji wygenerowanych przy użyciu AI), które mogą pomóc w zarządzaniu tymi problemami.
Jeśli tworzysz wersję produkcyjną AIan prprototypento, musisz użyć struktury.
(Audyt projektu VibeCoded pokazuje, jak bezpiecznie przekształcić systemy generowane przez sztuczną inteligencję w wersję produkcyjną, jeśli ma to zastosowanie w Twoim przypadku.)
Appricotsoft o cenach Fintech
Nasza wizja wyznacza kierunek naszego podejścia do tworzenia oprogramowania, z którego jesteśmy dumni! Nasza wizja skutkuje:
- Brak ukrytego rozszerzania zakresu
- Brak dodatkowych godzin pracy
- Brak mikromanagementu
- Poczucie całkowitej własności
Implementacja struktury Unison umożliwia nam wykonanie następujących czynności:
- Sztuczna inteligencja napędza realizację
- Ludzie są właścicielami wyniku
- Przejrzystość tworzona za pomocą cotygodniowych demonstracji i rejestrowania ryzyka jest łatwa do zidentyfikowania
- Zawsze dokonuje się jawnych kompromisów
Jeśli chodzi o opracowanie modelu cenowego, który chroni zarówno dostawców, jak i klientów, wierzymy w modele skrojone specjalnie dla Ciebie. Nie będziemy proponować modelu, który nie pasuje do Twojej obecnej sytuacji.
Uwagi końcowe
Modele cenowe są różne i nie ma modeli, które można by uznać za posiadające znany koszt jednostkowy.
Jednakże w przyszłości do modeli cenowych będą miały zastosowanie następujące zasady:
- Model dostosowany do cyklu życia produktu
- Model zgodny z poziomami niepewności
- Model zapewniający kontrolę bez tarcia
Rozważając firmę zajmującą się tworzeniem oprogramowania FinTech (FSDC), warto zwrócić uwagę na atrakcyjny model cenowy, ale nie powinien on być jedynym czynnikiem branym pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o wyborze FSDC.
Oprócz tych elementów, przy wyborze środka FSDC:
- Dojrzałość procesu
- Kontrola zakresu
- Przejrzystość ryzyka
- Znajomość zgodności
- Możliwość skalowania
Modele cenowe nie są decyzjami finansowymi, lecz decyzjami strategicznymi.
Jeśli planujesz opracowanie aplikacji FinTech, stworzenie portfela cyfrowego, integrację bramki płatniczej lub skalowanie istniejącej aplikacji FinTech, skontaktuj się z nami – możemy pomóc Ci dostosować model cenowy w taki sposób, aby uwzględnić Twój budżet i plan rozwoju produktu.
